В октябре самозапрет на кредиты установили почти 1,4 млн россиян — на треть больше, чем в сентябре. Возросший интерес к сервису эксперты связывают с тем, что оформить ограничение теперь можно не только на «Госуслугах», но и в МФЦ. Кроме того, по словам аналитиков, граждане пытаются обезопасить свои финансы на фоне всё более активного использования мошеннических схем. Самозапрет призван уберечь людей от действий злоумышленников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Насколько эффективна эта услуга — в материале RT.
В России резко вырос спрос на самозапреты по кредитам. В октябре сервисом воспользовались 1,35 млн человек, что на 34,4% выше сентябрьского показателя (1,01 млн). Причём 253,2 тыс. ограничений были установлены гражданами через МФЦ, а 1,1 млн — через портал «Госуслуги». Об этом в пятницу, 7 ноября, сообщили в Национальном бюро кредитных историй.
«Среди российских регионов наибольшее общее количество самозапретов в октябре было установлено в Москве (137,5 тыс.), Московской области (80,8 тыс.), Санкт-Петербурге (66,9 тыс.), Краснодарском крае (44,3 тыс.) и Ростовской области (43 тыс.)… Всего в России по итогам октября количество граждан с действующим самозапретом на привлечение кредитов составило 14,95 млн человек», — говорится в исследовании НБКИ.
Напомним, сервис по самозапрету на кредиты заработал в России с марта 2025 года. Как ранее отмечали в Центробанке, нововведение призвано помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он про это вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются. Очень тяжёлая социальная история. Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — пояснял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.
Изначально россияне могли установить самозапрет только в электронной форме через «Госуслуги», но с 1 сентября такая возможность появилась и при личном посещении МФЦ во всех регионах страны. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно подать заявление, которое будет направлено в уполномоченные бюро кредитных историй. Его рассмотрят в течение двух дней, после чего информация о принятом решении отобразится в личном кабинете на «Госуслугах» и может быть получена в МФЦ.
Точно так же можно снять самозапрет (за восемь месяцев россияне воспользовались этим правом почти 781 тыс. раз), но при подаче заявления через «Госуслуги» его нужно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Если же у человека нет УКЭП, он может подать заявление в МФЦ.
С 1 сентября российские банки начнут ограничивать выдачу наличных через банкоматы при подозрении на мошенничество. Выявлять…
«В случае МФЦ особое значение имеет простота идентификации личности заёмщика, так как ещё не все россияне обладают необходимыми навыками, чтобы получить усиленную квалифицированную электронную подпись для снятия самозапрета онлайн. Важно, чтобы заёмщики не только чувствовали себя в безопасности, но и могли при необходимости без проблем вернуть себе возможность пользоваться всем спектром финансовых услуг», — подчеркнул директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
При этом отметим, что после подачи заявления на снятие самозапрета ограничение будет отменено не сразу, а только через два рабочих дня. Такой период ожидания призван помочь людям принять более взвешенное решение, утверждают в ЦБ.
«Методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у самого человека хватает сообразительности (либо он поговорит с друзьями и со знакомыми), чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — заявлял Михаил Мамута.
Добавим, что самозапрет на кредиты может быть полным или частичным. То есть граждане могут совсем ограничить для себя выдачу любых займов или выбрать, на какие конкретно организации и формы кредитов распространить запрет: например, только на онлайн-выдачу в банках или микрофинансовых организациях.
При этом действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
«Простой и эффективный способ»
Резкий рост интереса россиян к услуге самозапрета объясняется как расширением доступа к сервису, так и повышенной чувствительностью граждан к собственной финансовой безопасности. Таким мнением с RT поделился руководитель IT-направления PRIX Club Владимир Красников.
«Возможность установить ограничение через МФЦ заметно увеличила охват и снизила порог входа для пользователей, не привыкших к цифровым сервисам. Параллельно усилилось внимание к теме мошенничества: банки ежеквартально фиксируют десятки миллионов попыток хищений, поэтому многие россияне начали воспринимать самозапрет как простой и эффективный способ заранее закрыть возможность взятия кредита от своего имени», — объяснил Красников.
Как рассказал RT директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев, самозапрет на кредиты уже доказал свою эффективность как инструмент защиты граждан от необдуманных займов и мошеннических действий. Причём финансовые организации стали автоматически проверять наличие такого ограничения при рассмотрении заявок, нередко интерпретируя его как проявление финансовой грамотности клиента, отметил эксперт.
«Популярность услуги растёт, поскольку граждане проявляют всё большую осторожность в вопросах финансовой безопасности на фоне активизации мошеннических схем. Типичный сценарий предполагает звонок от имени известной организации (например, почтовой службы или авиакомпании) с предложением о получении посылки или льготных билетов. Злоумышленники стремятся завладеть смс-кодами подтверждения, получить доступ к учётной записи на портале «Госуслуги» и персональным данным для последующего оформления кредита», — рассказал Гамзаев.
С 1 сентября российские банки начнут ограничивать выдачу наличных через банкоматы при подозрении на мошенничество. Выявлять…
В этом контексте возможность оформить самозапрет приобретает особую значимость, считает эксперт. Впрочем, по словам Владимира Красникова, полностью полагаться только на этот инструмент нельзя, поскольку злоумышленники всё чаще пытаются уговорить жертв снять ограничение.
«Базовые правила остаются такими: никому не передавать никакие пароли и коды, не переходить по ссылкам из сообщений, а также перепроверять звонки «от банка» через официальный номер кредитной организации. Если средства всё же похищены — нужно сразу заблокировать доступ к счетам, уведомить банк о спорной операции и подать заявление. А затем обратиться в полицию. Такой алгоритм повышает шансы на возврат и оперативное реагирование», — заключил Красников.
